□ La cartera de crédito crece más de 103 mil millones de pesos (mdp) en los últimos doce meses, siendo el banco con el mayor monto de crédito generado.
□ La cartera comercial presentó el mayor dinamismo, con un crecimiento de 14.1% anual. Destaca el continuo apoyo de BBVA Bancomer al sector productivo, con aumentos en los segmentos empresariales.
□ Impulso al consumo con crecimiento en los créditos de nómina, personales y de auto, que registran un elevado dinamismo anual de 24.5%.
□ BBVA Bancomer cuenta con 3.3 millones de clientes que utilizan los canales digitales y más de 1.9 millones de clientes en el servicio de banca móvil.
□ En el primer trimestre de 2016 se observa una clara mejora en la calidad de activos. Disminuye el índice de cartera vencida, la prima de riesgo se mantiene estables y el índice de cobertura aumenta en los últimos doce meses.
□ Los depósitos de vista y plazo con buena evolución anual, registrando crecimientos de doble dígito (+14.5% y +6.0%, respectivamente).
□ BBVA Bancomer cierra Marzo 2016 con un índice de capital del 14.0% y cumple cabalmente con los nuevos requerimientos de liquidez de corto plazo, con un Coeficiente de Cobertura de Liquidez (CCL) de 119.0%.
Bajo la denominación “Grupo Financiero BBVA Bancomer” (GFBB) y “BBVA Bancomer” utilizadas en esta nota, se presentan los datos correspondientes al resultado local de la institución financiera. Los criterios contables empleados son bajo las Normas y Criterios de Contabilidad Local establecidos por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y que, por tanto, difieren de los usados a nivel internacional. Los comentarios sobre la actividad crediticia utilizan cifras internas de gestión, como la segmentación de la cartera empresarial, que también pueden diferir de la información publicada por CNBV.
Todas las cifras contenidas en el presente documento están expresadas en millones de pesos nominales y se comentan las variaciones anuales (marzo 2016 vs marzo 2015).
El Grupo Financiero BBVA Bancomer (GFBB) presentó resultados acumulados al cierre de marzo de 2016. A continuación, se muestran los aspectos más destacados de la actividad comercial y de los principales indicadores.
Crédito
El Grupo Financiero BBVA Bancomer mantuvo una positiva evolución del portafolio crediticio. El crédito vigente alcanzó un saldo de 912 mil 710 millones de pesos (mdp), equivalente a un crecimiento anual de 13%. Asimismo, BBVA Bancomer se posiciona como la institución financiera con el mayor crecimiento de saldo en crédito en los últimos 12 meses. Ello le permite mantenerse como el líder con una participación de mercado del 24%[1].
El mayor impulso de la cartera se observa dentro del portafolio de crédito comercial, que al cierre de marzo 2016 aumentó a una tasa de 14.1% anual. Destaca el crédito empresarial, que incluye préstamos a corporativos, empresas y PyMEs, que registra un aumento de doble dígito de 17.8% respecto al año previo.
Por su parte, el crédito al consumo de nómina, personales y auto, aumentó 25% en el primer trimestre del año. Cabe destacar que la evolución de los créditos de nómina y personal también se ha visto impulsada por el otorgamiento de créditos a la propia base de clientes, que no solo permite seguir creciendo los volúmenes sino también mantener la calidad en estos portafolios.
Calidad crediticia
BBVA Bancomer cuenta con una prudente política de gestión de riesgo, que a través de modelos avanzados permiten anticipar riesgos y crecer el crédito manteniendo una buena calidad. Ello se puede ver reflejado en una mejora del índice de cartera vencida, que pasó de 2.7% en marzo de 2015 a 2.4% al cierre de marzo de 2016, así como la prima de riesgo que mejoró, para ubicarse en 3.2% al 1T16. Por su parte, el índice de cobertura mejora para ubicarse en 128% en el mismo periodo.
Depósitos
La captación bancaria, que incluye los depósitos de vista y plazo, cerró el primer trimestre de 2016 con un saldo de 881,497 mdp, equivalente a un aumento anual de 12.6%. Los depósitos a la vista se ubican en 694,032 mdp, equivalente a un 14.5% superior al año previo. Esta evolución le permite a BBVA Bancomer consolidar la posición de liderazgo con una participación de mercado de 23%2.
Cabe destacar que BBVA Bancomer también ha sido el banco con el mayor crecimiento en saldos de depósitos en los últimos 12 meses, de acuerdo con la información pública de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).
Por su parte, los activos gestionados en los fondos de inversión se ubican en 344,191 mdp, nivel similar al del año anterior.
Solvencia y Liquidez
Al cierre de marzo de 2016, el índice de capital se mantiene holgadamente por encima del requerimiento mínimo (10.5%), ubicándose en 14.0%. Asimismo, BBVA Bancomer continúa en cabal cumplimiento con las nuevas normas de liquidez. En este sentido, el Coeficiente de Cobertura de Liquidez (CCL) se ubicó, en el promedio del primer trimestre del año, en 119.0%.
Resultados
Al cierre de marzo 2016, GFBB alcanzó una utilidad neta de 10,097 mdp, que equivale a un crecimiento anual del 17.4% comparando con la del año anterior.
Los resultados de GFBB están fundamentados en la constante generación de ingreso recurrente, en una adecuada gestión de los riesgos y en el control del gasto. Con ello, el margen financiero alcanzó los 27,904 mdp, creciendo 15.0% en el año, impulsado por un mayor volumen de actividad crediticia y de depósitos. El ingreso por comisiones aumenta 9.1%, por mayor nivel de transacciones con tarjeta de crédito y débito, comisiones por transferencias y remesas y las comisiones provenientes de la banca de inversión. Cabe destacar que a pesar de la continua inversión, el gasto crece por debajo del doble dígito al 8.8% anual, creciendo por debajo de los ingresos.
Eventos del trimestre
Refrendando el compromiso con México, en el acumulado de 2013 al cierre de Marzo 2016, se han invertido más de 2,500 millones de dólares, que representa el 72% del total de la inversión.
Como parte de dicha inversión en infraestructura, al cierre de marzo 2016 se han remodelado 1,515 sucursales y se encuentran en remodelación 171 más. Asimismo se han incrementado significativamente el número de cajeros automáticos en los últimos doce meses para cerrar el primer trimestre del año con 10,991 cajeros automáticos.
La inversión en tecnología tampoco se puede quedar atrás y como reflejo de ello hemos visto que BBVA Bancomer ha impulsado las ventas a través de canales digitales, incrementando el número de productos digitales de 6 a 27 en el año. Asimismo la institución cuenta con 3.3 millones de clientes digitales y más de 1.9 millones de clientes móviles.
Grupo Financiero BBVA Bancomer
Estado de resultados
Cifras en perímetro local bajo Normas y Criterios de Contabilidad Local establecidos por CNBV.
Cifras en millones de pesos
1T16
Var. %
anual
Margen Financiero
27,904
15.0%
Margen Financiero ajustado*
20,450
21.2%
Resultado de la Operación
13,419
18.7%
Resultado antes de impuestos a la utilidad
13,415
18.4%
Utilidad Neta
10,097
17.4%
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