Se publica la información financiera y estadística al cierre de septiembre de 2016 del sector de uniones de crédito (UC). De las 91 instituciones en operación, 87 entregaron información en tiempo y forma, de acuerdo con las disposiciones de carácter general aplicables a este sector

http://bit.ly/1e3iCuh

 

         Los activos totales reportados fueron $52,460 millones de pesos (mdp) , lo que implicó un incremento anual de 10.4%.

         La cartera de crédito total presentó un incremento de 10.5%, ubicándose en

$41,287 mdp al cierre de septiembre de 2016.

         Los pasivos del sector alcanzaron $44,307 mdp como resultado de un crecimiento anual de 10.9%.

         El sector de las UC reportó un incremento anual de 8.0% en el saldo del capital contable, finalizando el tercer trimestre de 2016 en $8,153 mdp.

         El resultado neto acumulado de las UC al cierre de septiembre de 2016 fue $501 mdp, 24.1% más que el reportado en el mismo mes de 2015.

         La rentabilidad de los activos, medida a través del ROA , se ubicó en 1.27%, mientras que la rentabilidad del capital, medida con el ROE , en 8.12%.

 

A fin de mantener informado al público sobre el desempeño del sector de uniones de crédito, hoy se dan a conocer en el portal de internet de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), http://www.gob.mx/cnbv, los datos estadísticos y financieros actualizados al cierre de septiembre de 2016.

En el presente comunicado se comparan cifras al mes de septiembre de 2016 con el mismo periodo del año anterior. Adicionalmente, con el propósito de brindar mayor información, en algunas tablas se presentan los comparativos contra el trimestre inmediato anterior.

CARACTERÍSTICAS DEL SECTOR

Al cierre de septiembre de 2016, el sector de las UCs estuvo integrado por 91 entidades en operación, siete entidades menos que en el mismo mes del año pasado. Durante los últimos 12 meses se revocaron las autorizaciones para operar a las UC: De los Fundidores y Maquinadores, General del Golfo, General centro, sur y sureste, Ejidal, Agropecuaria e Industrial del Municipio de Angostura y Del Sur de Jalisco; las dos primeras en enero y las últimas tres en mayo. Asimismo, la UC Istmo Golfo se transformó a SOFOM en junio y la UC Cyma se fusionó con la UC Para la Contaduría Pública en el mes de julio.

De las entidades en operación, 87 entregaron información en tiempo y forma de acuerdo con las Disposiciones, por lo que estas últimas son las que se consideran en este comunicado de prensai.

BALANCE GENERAL

Con un incremento anual de 10.4%, los activos totales del sector alcanzaron $52,460 mdp. La cartera de crédito constituyó 78.7% de estos activos, con un saldo de $41,287 mdp y un crecimiento anual de 10.5%; mientras que la participación de las inversiones en valores fue 11.4%, con un saldo de $6,005 mdp, e incremento de 10.0%.

El 46.8% de los activos del sector está concentrado en cinco entidades: Agricultores de Cuauhtémoc (11.6%), Ficein (10.6%), Industrial y Agropecuario de la Laguna (10.6%), Progreso (7.1%) y Para la Contaduría Pública (6.9%).

 

1/ Incluye derechos de cobro (netos), inventario de mercancías, bienes adjudicados, inmuebles, mobiliario y equipo, inversiones permanentes, impuestos y PTU diferidos (a favor) y otros activos.

2/ Incluye colaterales vendidos, impuestos y PTU diferidos (a cargo) y créditos diferidos y cobros anticipados.

Los pasivos totales fueron $44,307 mdp, después de registrar un crecimiento anual de 10.9%. Los préstamos bancarios de socios y otros organismos conformaron 97.7% de este pasivo; su variación anual fue 10.7% y su saldo $43,297 mdp.

El capital contable creció 8.0% respecto a septiembre de 2015, para ubicarse en

$8,153 mdp. El capital contribuido tuvo una participación de 76.7% con un saldo de

$6,252 mdp y fue 1.4% mayor respecto del año previo. El capital ganado, con un saldo de $1,901 mdp representó el 23.3% restante y registró un aumento anual de 37.2%.

La razón de capital contable sobre activo total al cierre de septiembre de 2016 fue 15.5%; mientras que en el mismo mes de 2015 fue 15.9%.

CARTERA DE CRÉDITO

La cartera de crédito total creció 10.5%, alcanzando un saldo de $41,287 mdp. Los créditos documentados con otras garantías (diferentes a inmobiliarias) conformaron 54.3% de la cartera total con $22,416 mdp, 21.8% más que en septiembre de 2015. Por su parte, los créditos documentados con garantía inmobiliaria representaron 36.8% del total de la cartera de crédito y sumaron $15,174 mdp, cifra prácticamente igual a la de septiembre de 2015 ($15,173 mdp).

 

El índice de morosidad (IMOR) de la cartera total se ubicó en 2.75% y fue 0.02 puntos porcentuales (pp) mayor que el de septiembre de 2015. Los créditos documentados con garantía inmobiliaria presentaron un incremento en este indicador de 0.51 pp para ubicarse en 5.47%; mientras que la morosidad de los créditos documentados con otras garantías disminuyó 0.03 pp y registró un nivel de 0.97%. Por su parte, el IMOR de los créditos sin garantía disminuyó 0.03 pp y se ubicó en 2.29%.

 

*/  IMOR = Cartera vencida / Cartera total

 

CAPTACIÓN

 

En cuanto a las fuentes de financiamiento, con un saldo de $31,096 mdp, los préstamos de socios incrementaron 11.5% y representaron 71.8% de la captación del sector. El saldo de los préstamos bancarios aumentó 8.8% para alcanzar $10,308 mdp y una participación de 23.8%. Por su parte, los préstamos de otros organismos crecieron 8.9% y su saldo fue $1,894 mdp, lo que significó 4.4% de la captación total.

Respecto al plazo de los pasivos, los préstamos de corto plazo (con vencimiento de hasta un año) tuvieron un incremento de 7.8% en relación al saldo registrado en septiembre de 2015 y representaron 75.2% de la captación total. Los préstamos de largo plazo aumentaron 20.7% en el mismo periodo y tuvieron una participación de 24.8%.

 

ESTADO DE RESULTADOS

Al cierre de septiembre de 2016, el resultado neto acumulado fue $501 mdp, monto 24.1% superior al del mismo mes del año previo. Esto se explica principalmente por el incremento de $198 mdp (14.6%) en el margen financiero, el aumento de $10 mdp (14.0%) en las comisiones y tarifas netas y una disminución de la estimaciones preventivas para riesgos crediticios de $7 mdp (2.4%).

Los movimientos antes mencionados fueron parcialmente compensados por los incrementos de $50 mdp (4.7%) en los gastos de administración y promoción, de $42 mdp (35.3%) en los impuestos a la utilidad netos, y por las disminuciones de $15 mdp (3.5%) en los otros ingresos de la operación, $9 mdp (59.8%) en la participación en el resultado de las subsidiarias no consolidadas y asociadas; y de $1 mdp en el resultado por intermediación.

 

1/ Comisiones y tarifas netas = Comisiones y tarifas cobradas – Comisiones y tarifas pagadas.

2/ Impuestos netos = Impuestos a la utilidad diferidos – Impuestos a la utilidad causados.

n.c. Cifra no comparable, debido al cambio de signo.

 

El rendimiento sobre los activos, medido con el ROA a 12 meses, se ubicó en 1.27%, cifra

0.07 pp superior a la de septiembre de 2015; mientras que el rendimiento sobre el capital medido con el ROE a 12 meses se ubicó en 8.12%, 0.55 pp mayor respecto al mismo mes del año previo. El comportamiento positivo de ambos indicadores derivó de un incremento de 14.6% en el resultado neto (12 meses), el cual fue mayor que el crecimiento de 8.4% en el saldo promedio de los activos totales (12 meses) y al saldo promedio del capital contable (12 meses) de 6.9%.

 

i/  ROA: Resultado neto (acumulado 12 meses) / Activo total, promedio de 12 meses.

ii/  ROE: Resultado neto (acumulado 12 meses) / Capital contable, promedio 12 meses.

 

INFORMACIÓN DETALLADA

Para mayor detalle, la CNBV pone a disposición del público a través de su página en Internet, http://www.gob.mx/cnbv, la información estadística de cada una de las entidades que forman parte del sector de UC.

http://portafoliodeinformacion.cnbv.gob.mx/oaacs1/Paginas/uc_infosituacion.aspx

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