El Core Banking se refiere al conjunto de procesadores de productos financieros que permiten a bancos, entidades financieras y fintechs realizar sus operaciones diarias sin fricciones.

Reimaginando la banca moderna para el crecimiento del negocio

Eduardo Camargo*

El Core Banking se refiere al conjunto de procesadores de productos financieros que permiten a bancos, entidades financieras y fintechs realizar sus operaciones diarias sin fricciones. Estos sistemas son la columna vertebral de la infraestructura tecnológica, proporcionando una base segura, escalable y confiable para el crecimiento del negocio. Al garantizar servicios eficientes y competitivos, también cumplen con regulaciones y mejoran la experiencia del usuario, lo que contribuye al desarrollo, retención y satisfacción del cliente.

La pandemia aceleró la adopción de tecnologías digitales en el sector bancario, pero la presión económica mundial ha hecho evidente la necesidad de encontrar formas de crecimiento más rentables. Simplemente habilitar canales digitales no es suficiente; es necesario ofrecer servicios innovadores que requieran un procesador avanzado capaz de soportar nuevas demandas y modelos de productos. Sin embargo, la modernización puede ser compleja, especialmente cuando se trabaja con sistemas heredados.

Para enfrentar estos desafíos, existen dos rutas hacia la modernización:

1. Refactorización de core legado: Esta estrategia viene con complejidades asociadas con el desarrollo de software. Además, esto requiere un rediseño de componentes correcto y definiciones precisas en el perímetro de alcance funcional de cada uno.
2. Adoptar un nuevo procesador de productos financieros: En esta estrategia no tendríamos las mismas complejidades de la refactorización, dado que estos procesadores de productos financieros ya vienen con una arquitectura robusta, hiper parametrizable y comprobada por una mayor cantidad de bancos alrededor del mundo. Eso sí, asegurando que la plataforma sea implementada de la forma adecuada.

El camino hacia la modernización

La tecnología se ha convertido en el principal habilitador para superar los retos actuales y garantizar el crecimiento en el sector bancario. La creciente obsolescencia tecnológica dificulta que los bancos mantengan operaciones sin fricciones mientras abordan las necesarias renovaciones. Además, la llegada de fintechs y nuevos actores como comercios que ofrecen productos financieros ha intensificado la competencia, obligando a las instituciones a innovar constantemente en sus servicios y productos, lo que impulsa cambios recurrentes en sus sistemas.

Este entorno competitivo representa una oportunidad para que los bancos reimaginen su arquitectura tecnológica y modernicen sus sistemas. Sin embargo, este proceso no es sencillo; requiere una revisión exhaustiva de las funcionalidades de los sistemas heredados y su migración a nuevas plataformas. Para lograr una modernización efectiva, es esencial que la nueva arquitectura esté diseñada con el ciclo de vida de los productos financieros en mente, asegurando una integración fluida y eficiente entre los componentes del sistema. Esto resuelve tres cosas: 

1. Future Proofing: Asegura una transformación tecnológica a la altura de las demandas del mercado, que permitirá integrarse con el resto del ecosistema.
2. La gestión tecnológica se vuelve mucho más simple dado que el alcance perimétrico está muy bien definido entre componentes.
3. Una arquitectura limpia y mantenible.

No existe una receta perfecta para la modernización, pero sí existen ingredientes fundamentales para desbloquear valor exponencial:

1. Sistema con cobertura funcional mayor para administrar productos financieros.
2. Sistema escalable horizontal y verticalmente.
3. Un SI (System Integrator) que domine la habilitación de estos sistemas, ya que una habilitación incorrecta o deficiente puede generar múltiples complicaciones, comprometiendo objetivos claves de la transformación.
4. Personas y Cultura:Esto es muy importante no dejarlo de lado porque al final somos humanos los que vamos a interactuar con los sistemas nuevos.

La banca del futuro

Imaginemos un futuro donde la banca esté completamente basada en inteligencia artificial y blockchain, con transacciones instantáneas y una seguridad impenetrable, operando 24/7 sin necesidad de edificios físicos. Este nuevo modelo no solo será más tecnológico, sino también más inclusivo, permitiendo que personas de cualquier parte del mundo accedan a servicios financieros que antes eran inaccesibles, eliminando la necesidad de contar con una cuenta bancaria tradicional para participar en la economía global.

Para adaptarse a estas innovaciones, las tecnologías core deben ser lo suficientemente ágiles para absorber estos cambios sin desarrollos adicionales, ya que cada modificación en el código implica un ciclo lento y costoso de desarrollo de software. Aunque la modernización presenta riesgos, como incumplimientos de plazos y presupuestos, esto se puede mitigar en tres pasos:

1. Elección correcta del sistema: Que restrinja la necesidad de desarrollos adicionales y que sea escalable.

2. Definición: Plantear una estrategia y objetivos claros desde el primer momento, cuando se organiza el programa completo de modernización.

3. Apertura hacia cambios: Es un nuevo sistema core que las personas deben adaptar. Esto tiene que ver con la cultura organizacional.

4. System Integrator: Elección correcta del SI que es quien tiene la responsabilidad de exponer todas las bondades del sistema nuevo para que el aprovechamiento de su capacidad sea óptimo.

Por otro lado, estas estrategias de modernización se deben acoplar con la estrategia de migración hacia la nube; esto aumenta la promesa de valor en la optimización de costos a gran escala.

Existe un amplio espectro de generación de valor en todos y cada uno de los procesos de modernización del core. También existen múltiples caminos para la modernización de éste. Encontrar el camino ideal se trata de la elección correcta de tecnologías sumado a aceleradores para reducir el tiempo y contando con la experiencia adecuada de tu proveedor de modernización.

*Eduardo Camargo es CSO (Director de Estrategia) y Jefe de Soluciones de Innovación para Clientes de GFT Technologies en México