El ecosistema fintech en México entró en una fase distinta. Ahora la conversación ya no gira únicamente en torno al crecimiento, sino a la confianza, la rentabilidad y el impacto que tiene en las decisiones financieras de personas y empresas. En un mercado más sofisticado, la adopción tecnológica dejó de ser novedad para convertirse en parte del funcionamiento cotidiano del sistema financiero.

El auge fintech pone a prueba las decisiones financieras en México

• 70% de los adultos en México ya utilizan un producto financiero formal, según la ENIF.
• El principal desafío sigue siendo cultural, ya que el acceso a más herramientas no garantiza mejores decisiones financieras.

El ecosistema fintech en México entró en una fase distinta. Ahora la conversación ya no gira únicamente en torno al crecimiento, sino a la confianza, la rentabilidad y el impacto que tiene en las decisiones financieras de personas y empresas. En un mercado más sofisticado, la adopción tecnológica dejó de ser novedad para convertirse en parte del funcionamiento cotidiano del sistema financiero.

De acuerdo con la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) del Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI), el 70% de los adultos en México utilizan al menos un producto financiero formal, reflejo de un ecosistema donde la interacción entre banca y soluciones digitales es cada vez más profunda.

Desde la perspectiva de Ricardo Arenas, Chief Content Officer de Yotepresto.com, la consolidación del sector está vinculada a la evolución del comportamiento financiero. La toma de decisiones dejó de centrarse en el acceso al crédito y pasó a enfocarse en la planeación, la comparación de alternativas y la optimización del flujo de efectivo, una tendencia que se acentuó tras años de inflación elevada y tasas de interés restrictivas.

La infraestructura tecnológica también ha sido parte en este proceso. Datos del Banco de México indican que el sistema de pagos electrónicos SPEI registra miles de millones de operaciones anuales, un indicador que confirma la normalización de los pagos digitales y la base sobre la que operan muchos modelos fintech. Esta capa tecnológica es la que ha permitido escalar productos de crédito, inversión y administración financiera con mayor eficiencia.

A nivel de industria, el tamaño del ecosistema también refleja su madurez, ya que estimaciones sectoriales recopiladas por Rankia México, el país cuenta con más de mil empresas fintech operando, mientras que la inversión se ha concentrado en fortalecer a los jugadores con modelos sostenibles. Este proceso de consolidación coincide con una adopción creciente de servicios financieros digitales impulsada por la penetración móvil y la digitalización de pagos.

Por otro lado, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) reporta decenas de instituciones autorizadas bajo la Ley para Regular las Instituciones de Tecnología Financiera, un marco que ha contribuido a ordenar el mercado y elevar la percepción de seguridad entre los usuarios.

Sin embargo, el principal desafío sigue siendo cultural, ya que el acceso a más herramientas no garantiza mejores decisiones financieras. En este punto, la educación

financiera y la transparencia en productos se vuelven factores determinantes para la sostenibilidad del sector. En el ámbito empresarial, particularmente entre pymes, el financiamiento digital pasó de ser un recurso de emergencia a integrarse en la planeación financiera como herramienta de gestión.

Cómo usar las fintech con lógica financiera

Para Arenas, el verdadero valor del ecosistema depende de cómo se incorporen estas herramientas en la estrategia financiera cotidiana. A partir de su análisis sobre el comportamiento de usuarios y empresas, identifica cinco puntos prácticos:

• Entender el crédito como herramienta de gestión, evaluando primero el flujo de efectivo antes que la capacidad máxima de endeudamiento.
• Analizar el costo total del financiamiento, considerando CAT, comisiones y plazos, no solo la tasa de interés.
• Utilizar las plataformas como mecanismos de control, monitoreando ingresos, gastos y obligaciones para anticipar riesgos.
• Vincular el financiamiento con objetivos productivos, como expansión, inversión o reestructura de pasivos.
• Mantener un historial financiero sólido, ya que el comportamiento crediticio determina mejores condiciones de acceso en el futuro.

En conjunto, el papel de las fintech en la economía mexicana trasciende la innovación tecnológica. Su impacto radica en la capacidad de construir confianza, ampliar el acceso y facilitar decisiones financieras más informadas. La siguiente etapa del sector dependerá de mantener el equilibrio entre crecimiento, responsabilidad y utilidad real para usuarios, empresas e inversionistas.

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