“La solvencia no es un lujo: es la protección del asegurado. El cliente no compra un documento; compra certeza de pago. En 2026, el diferencial será quién sostenga esa certeza con disciplina técnica y una experiencia de siniestro que reduzca fricción y dudas”, afirmó Jorge Cerón, Director Comercial Norte de PRM Seguros.

El verdadero termómetro del sector asegurador en 2026 no son las primas, es la solvencia

Ciudad de México, marzo de 2026 – En un año que se perfila de presión, tanto por los costos, como por el escrutinio y mayor exigencia del cliente, la conversación que define la fortaleza del sector asegurador no es el crecimiento: es la capacidad real de pago. En ese frente, el sistema muestra un amortiguador relevante: al cierre del tercer trimestre de 2025, el sector reportó un Índice de Capital de Solvencia (RCS) de 3.4 veces el mínimo regulatorio, además de liquidez de 1.07 veces e Índice de Base de Inversión de 2.0 veces, de acuerdo con indicadores de la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF).

Estos niveles sugieren un buen margen para absorber choques y fricción operativa sin comprometer el servicio. Sin embargo, en 2026 la solvencia y la reputación estarán más ligadas que nunca: el valor del “colchón” se mide cuando el asegurado necesita cobrar, y la incertidumbre en el pago se convierte rápidamente en un riesgo reputacional y regulatorio.

“La solvencia no es un lujo: es la protección del asegurado. El cliente no compra un documento; compra certeza de pago. En 2026, el diferencial será quién sostenga esa certeza con disciplina técnica y una experiencia de siniestro que reduzca fricción y dudas”, afirmó Jorge Cerón, Director Comercial Norte de PRM Seguros.

La estructura del mercado también influye en esta conversación. La concentración de primas en el Top 5 marca el pulso competitivo y, al mismo tiempo, puede alimentar desconfianza sobre la solidez de aseguradoras más pequeñas o de reciente creación ante escenarios de estrés, especialmente en eventos catastróficos o picos de siniestralidad. A esto se suma un entorno de cumplimiento fiscal más estricto, que incrementa carga administrativa y presión operativa. En ese contexto, la expansión de modelos fintech e insurtech suma innovación, pero también exige atención a la escala, madurez técnica y fortaleza de capital, particularmente en jugadores con baja venta y menor margen de maniobra.

Para PRM Seguros, el mapa competitivo de 2026 se definirá por la capacidad de proteger solvencia sin erosionar confianza, a través de una suscripción disciplinada, control de severidad con redes y prevención, y procesos de siniestros que hagan tangible la promesa de pago.