En paralelo, el crédito vigente de la banca comercial al consumo registró un crecimiento real anual de 6.05%. Los créditos personales aumentaron 6.60%, mientras que el financiamiento vía tarjetas de crédito creció 4.06% y el automotriz 11.83%. Con ambos recursos presentes en las finanzas de las familias, un gasto que no estaba previsto puede llevar a valorar si es preferible utilizar dinero propio que tenía otro destino o asumir una obligación para conservarlo.

CUANDO UN IMPREVISTO LLEGA, ¿CONVIENE TOCAR LAS INVERSIONES O PEDIR UN PRÉSTAMO?

• De acuerdo con Banco de México, los créditos personales aumentaron 6.60%.
• Yotepresto reportó 2,788 nuevos financiamientos por 381.1 millones de pesos durante el segundo trimestre de 2026.
Un gasto inesperado puede poner a prueba incluso una estrategia financiera bien organizada. Ante una reparación, una emergencia médica o cualquier desembolso que no estaba contemplado, una persona puede verse obligada a elegir entre retirar dinero que tenía invertido o recurrir a un crédito para conservarlo. El problema es que ninguna de las dos alternativas es necesariamente la mejor en todos los casos, pues cada una puede tener consecuencias distintas sobre las finanzas futuras.

De acuerdo con Banco de México, a marzo de 2026, los hogares mantenían alrededor de 2.93 billones de pesos en depósitos de disponibilidad inmediata, mientras que otros 1.88 billones estaban colocados en instrumentos a plazo. La diferencia es relevante ante un gasto inesperado, pues no todos los recursos financieros pueden utilizarse con la misma facilidad sin modificar el objetivo para el que fueron destinados.

En paralelo, el crédito vigente de la banca comercial al consumo registró un crecimiento real anual de 6.05%. Los créditos personales aumentaron 6.60%, mientras que el financiamiento vía tarjetas de crédito creció 4.06% y el automotriz 11.83%. Con ambos recursos presentes en las finanzas de las familias, un gasto que no estaba previsto puede llevar a valorar si es preferible utilizar dinero propio que tenía otro destino o asumir una obligación para conservarlo.

Para la Fintech Yotepresto, distinguir entre ahorro, inversión y liquidez es uno de los primeros pasos para tomar una decisión ante un gasto inesperado. La plataforma reportó 2,788 nuevos financiamientos por 381.1 millones de pesos durante el segundo trimestre de 2026, mientras que en ese mismo periodo se liquidaron 2,180 por 72.3 millones de pesos. Estos movimientos muestran que el financiamiento forma parte de las decisiones económicas de las personas, aunque la conveniencia de recurrir a él ante un imprevisto dependerá de la finalidad del dinero, el plazo y las condiciones para cubrirlo.

Una cantidad colocada a mediano o largo plazo puede estar destinada a una meta específica y generar rendimientos durante determinado periodo, mientras que una reserva para emergencias debe permanecer disponible. Por ello, antes de disponer de una inversión conviene verificar para qué fue destinada, cuánto falta para alcanzar el objetivo, qué rendimiento se dejaría de obtener y cuáles son las condiciones del instrumento.

No todo el dinero disponible cumple la misma función

Cuando una inversión se utiliza antes del horizonte previsto, también cambia el rendimiento que ese capital podría haber generado. En la subasta del 18 de agosto de

2026, los Cetes ofrecieron rendimientos de 6.15% a 28 días, 6.45% a 91 días, 6.76% a 182 días y 7.06% a 364 días, según Banco de México. Si el capital se dispone antes del plazo o del objetivo previsto, se modifica el periodo durante el cual ese monto habría permanecido invertido. El impacto dependerá del instrumento, del plazo y del momento en que se necesite disponer de los recursos.

Si se opta por conservar la inversión y cubrir el gasto mediante un crédito, la comparación debe considerar el costo completo del financiamiento y no únicamente la tasa anunciada. El plazo, las comisiones y el Costo Anual Total (CAT) influyen en el monto que finalmente se pagará, mientras que las mensualidades deben ser compatibles con los ingresos y gastos habituales. Banco de México señala que el CAT incorpora distintos costos asociados al crédito y permite evaluar su costo anual total. Por ello, conservar una inversión mientras se asume una deuda no necesariamente resulta conveniente.

Desde la perspectiva de Yotepresto, separar los recursos de acuerdo con el objetivo que cumplen permite reducir la posibilidad de que un imprevisto obligue a modificar otros planes financieros:

• Mantener una reserva destinada exclusivamente a cubrir emergencias.
• Separar el ahorro de corto plazo para objetivos específicos.
• Destinar las inversiones de mayor plazo a las metas para las que fueron concebidas.

Esta organización permite que no todo el dinero tenga que cumplir la misma función y que, ante un gasto inesperado, exista una alternativa antes de modificar una inversión o asumir un financiamiento sin haber revisado sus condiciones.

Al final, la decisión entre tocar una inversión o asumir un préstamo no depende únicamente de cuál alternativa parece menos costosa en el momento. También entran en juego el plazo de la inversión, la liquidez disponible, el rendimiento que podría dejar de generarse y la capacidad para absorber una nueva mensualidad. Cuando el imprevisto llega, la pregunta no es solo cuánto dinero se necesita, sino qué decisión compromete menos las metas financieras que ya estaban en marcha.

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Sobre Yotepresto.com

Fintech mexicana de p2p lending que conecta a personas que necesitan un préstamo con personas que quieren invertir. Con 10 años de operación, han entregado más 4,500 millones de pesos en préstamos personales, así como más de 795 millones de pesos de intereses pagados a sus inversionistas, y cuenta con una cartera vencida de 3.5%.

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